적금투자 vs 펀드투자 = 종자돈을 만들기위한 재테크 투자방법
직장인이나 미래에 대한 계획을 확실하고 잡고 있는 분이라면 아마도 종자돈(목돈마련) 만드는 방법에 대해 한번쯤은 생각해 보셨으리라 생각이 되네요.
딱딱한 돈 이야기가 아닌 어떻게 보면 자본주의 사회구조인 돈을 버는법? (기초가 되는 목돈)에 대한 이야기를 해 볼까 합니다. 재테크에 관심이 있는 분이라면 아마 저보다 훨씬 더 많이 아시겠죠?
대체적으로 종자돈 마련하는 법에 대한 방법을 들어보자면 4가지 정도로 이야기 할 수 있습니다.
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▪ 제일 많은 분들이 이용하는 은행권은 적금, 예금 상품의 활용 |
| ▪ 적립식 펀드나 채권등의 직접적 / 간접적 투자상품 활용 |
| ▪ 직접적인 투자(주식투자)의 활용 |
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▪ 혼합적인 투자방식을 이용하는 방법 |
그렇다면 많은 분들은 종자돈을 마련하는데 어떤 활용방법을 이용할까요?
이번 포스트에서는 위의 4가지 종자돈 마련 방법중 적금과 펀드의 분산 및 투자방법에 대한 내용을 이야기 해보려 합니다. 간단하게 정리해 비교해 볼까 해요.
포스트의 자료정보는 대표적인 재무설계사이트인 리더스리치(leadersrich.com)을
참고로 하여 작성이 되었습니다.
흔히 서점가의 재테크 관련 서적들을 들추어 보면 안전한 적금과 위험한 적립식 펀드 투자를 병행할때 적당하고 알맞은 맞춤 공식이 있다고 합니다. 아래 표를 보세요.
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위험 자산 투자 비율 = 100 - 자신의 나이 |
이 공식은 많은 분들이 이용하는 방법중 하나라고 할 수 있는데 만약 자신의 나이가 30이라고 가정한다면 7:3 정도의 비율로 적금과 펀드의 분산이 이루어 진다고 볼 수 있습니다.
만약 자신의 나이가 어느정도 넘어 50대 이상이라고 본다면 이보다는 조금더 안전한 쪽의 자산에 비중을 두는것이 현명하다고 전문가는 이야기 하고 있네요.
어디까지나 수치와 비율적인 문제이지만 기본적인 개념은 같다고 보시면 됩니다.
적금 vs 펀드
이 두녀석을 비교하기전에 일단 기본 개념만이라도 알고 가야 겠죠.
워낙 간단한 이야기라 대부분 다 아시는 내용이겠지만 되집어 보는 입장에서 한번도 보기로 해요.
일단 안정적인 적금을 선호하시는 분들이 많이 있으리라 생각이 되는데요. 여기서 확인할 문제가 있습니다.
적금의 단점은 무엇인가? 라는 것입니다.
적금 같은 경우는 요즘 시중에 공시되는 이율을 보시면 알겠지만 2%에서 3% 정도의 수준이며 2금융권 같은 저축은행쪽으로보면 약간의 변동은 있겠지만 조금더 이율을 높혀 주는 곳들이 있습니다.
여기서 적금의 단점이 나오는데 실제 우리가 은행에 맡긴 돈을 만기가 되어 찾아 갈때는 세금을 떼고 나면 실제 받는 이자(수익률)가 턱없이 적다는 것입니다.
예전에 금리가 한참 6%~7% 정도 였을 경우에는 어느정도의 재테크 수단으로 삼을 수 있었는데 요즘 같은 경우는 그때와는 또 다르고 비교가 됩니다. 하지만 적금 같은 경우는 안정자산으로 꼭 하나는 가지고 있으면 좋은 금융상품이라고 할 수 있죠.
펀드는 목돈만들기(종자돈)의 효자라 할 수 있을까?
예전에 한참 펀드붐이 분적이 있었는데 우리나라에 펀드의 운용기간은 생각보다 오래 되었습니다.
그리고 대부분 적금과 펀드를 함께 운용하는 분들도 많이 있지요.
펀드의 종류도 아주 다양하게 변화되어서 간접적인 투자를 하기 위한 분들에게는 안성맞춤이라고 할 수 있습니다.
펀드의 단점이라고 한다면 적금과는 달리 리스크가 존재한다는 것입니다. 내가 투자한 돈이 주식이나 채권에 투자가 되어 수익률이 결정이 되는 것이지요. 역시 마이너스도 있을수 있어요.
그렇기 때문에 펀드는 장기적인 안목에서 상품을 운용해야 한다는 것입니다.
펀드같은경우 매달 꾸준하게 적립하는 금액이 좌수와 함께 수익에 많은 영향이 있기때문에 장기적으로 운용을 했을 경우 그 수익률은 일반 적금보다는 훨씬 좋을 가능성이 있다는 것을 알아두셔야 합니다.
(단기간 환매는 어쩌면 큰 리스크로 마이너스 수익을 얻을수도 있는것이죠)
요즘은 많은 분들이 재테크에 대해 많이 알기 때문에 요정도의 기본적인 내용을 다 아시리라 생각이 되요.
또한 한때 1억만들기 등이 유행처럼 번진적이 있었는데 비단 그런것 뿐만이 아니라도 대부분 재테크에 많은 관심들을 가지고 계시더군요.
재무에 대해 상담하시는 분들도 많고 상담창만 보더라도 주로 종자돈과 결혼자금, 투자재테크에 대한 내용들이 많이 있습니다. 펀드나 변액, 저축성 보험들을 운용해 목돈을 마련하는 분들이 많다는 이야기죠.
▲ 목돈마련 재무설계 상담예시
요즘같은 경우는 대부분 무료로 재무상태에 대해 점검하고 플랜해주는 곳이 많이 있습니다.
재무상담이나, 재무설계라고 하면 왠지 어려운 단어들 같고 나와는 상관없는듯이 들릴 수도 있는데 간단하게 말하면 자신의 돈 관리방법과 운용에 대한 계획을 세우는 것이죠.
아무래도 전문가의 조언과 포트폴리오가 중요할 때가 있습니다.
포스트의 자료를 참고했던 리더스리치 같은 곳이 요런 목돈마련을 위한 포트폴리오등을 얻을 수 있는 곳인데 요즘은 이런곳이 너무 많아서 검증되고 인지도 있는곳을 이용하는 것이 좋습니다.
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다음 포스팅에서는 본격적인 종자돈 만들기와 목돈마련에 대한 구체적인 이야기를 써 볼까 해요.
매일같이 직장생활을 하며 조금씩 쪼개 저축하고 알뜰하게 계획을 세우시는 분들 보면 참 대단하다는 생각입니다. 저도 많이 배우고 늘 습관화 해야 겠다는 생각이 드네요. Fin.
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