마중물, 혹은 종잣돈 이라는말 들어 보셨나요?
변액보험은 재테크족들에게는 그리 어려운 단어는 아니라고 보는데 목돈마련의 절대강자라고 불리우는 변액이라는 녀석에 대해 이번 포스트에서는 간단하게 다루어 볼까 합니다.
이것 저것 설명을 하자면 한페이지 안에 다 들어가지는 않을것 같아 몇차례로 나누어 포스팅 해 보도록 할껀데요
이번 포스트에서는 변액보험의 가장 근본이 되는 개념적인 면을 상큼하게 다루어 보도록 하겠습니다.
도데체 두 단어 '변액' 이라는 것은 무엇일까?
변액이라는 두 글자가 들어간다는 것은 아주 쉽게 이야기 하자면 투자형 상품이다.. 라고 결론지을 수 있습니다.
그것에 맞추어 볼때 변액보험이라는 것은 사업비와 위험 보험료를 제외한 적립보험료의 일부를 주식이나 채권등에 투자해 운용실적에 따라 발생하는 투자 수익에 따라 적립이나 보장금액이 달라지는 보험이라고 생각하시면 됩니다.
잘만 하면 3대가 먹고산다! 라는 말이 있듯 '투자' 라는 부분은 꽤 매력적인 부분일 수 있습니다.
그렇기 때문에 요즘의 20대~30대만 하더라도 가장 기본적으로 가지고 있어야 하는 금융상품으로 꼽히고 있죠.
변액보험은 소액(20~30만원)의 투자금액으로도 복리이자와 수익률이라는 옵션으로 노후대비에 있어 가장 적합하다고 볼 수 있다.
수익률이 높은 금융상품을 고려하고 있다면 가장 먼저 고려해야할 보험상품이라고 할 수 있다.
- 굿모닝 리치 발췌 -
이렇게 큰 메리트를 가지고 있는 녀석이라도 그 특징을 제대로 알고 있는 것이 중요합니다.
요즘이야 눈뜨고도 뒷주머니 지갑을 털어가는 세상이니 그래도 관심이 있다면 특징이나 관련 정보정도는 어느정도 알고 있는것이 중요하죠.
목돈마련의 절대강자로 불리우는 변액보험은 어떤 녀석이냐!!
투자상품은 사업비를 수수료로 부담하게 되는데 변액보험은 선취수수료 방식의 부로 처음에 사업비가 부담되고, 적립금이 납입보험료 보다 적어 환금금도 단기간에는 원금보다 적다는 것이 특징입니다.
하지만 이녀석의 매력은 이제 시작됩니다.
장기간 보유시 수수료의 부담이 다른 금융상품에 비해 적다는 것이죠.
다른상품을 보자면 사업비가 적립금에 따라 점점 늘어가는 상품이 있는 반면에 변액은 오래 될수록 사업비가 점점 줄어 들기 때문에 장기 투자에 유리하다는 것입니다.
투자 상품인 만큼 주식시장에 따른 영향을 많이 받으며 단기보다 장기적으로 주식시장의 실적에 차이가 난다고 보면 이해하기 쉬우실꺼예요.
또하나, 요녀석의 경우는 장기투자인 만큼 시장상황의 변화에 따라 펀드변경과 함께 추가납입 등으로 리스크 관리가 가능하다는 것이 매력입니다.
변액보험 사돈의 팔촌까지 따져보자!!
이녀석도 종류가 있습니다. 크게 3분류로 나누어 볼 수 있는데 아래 표를 참고해 보세요. 이해하기 쉽게 도표로 열심히 만들어 봤습니다.
| 변액연금보험 | 변액종신보험 | 변액유니버셜보험 |
| ▪ 사업비를 제외한 보험료를 적립 이 아닌 투자를 하는 상품. ▪ 적립금은 연금으로 지급하고 이자소득세에 대한 비과세 부분은 일반연금과 같음. |
▪ 일반종신보험의 기능 + 투자기능. ▪ 투자실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변하는 상품. |
▪ 투자기능에 입출금 기능을 가진 상품. ▪ 중도인출이 가능. |
보험마다 약간의 차이가 있지만 납입하기로한 금액의 2~3배까지 추가납입이 가능. 환금금의 50%이내 출금 가능
자주 들어보고 접하는 세가지 종류의 변액 형제들을 알아 보았습니다.
재테크의 방법에는 여러가지가 있는 예금상품의 경우 낮은 이자율(요즘은 더 떨어졌어요. ㅜ__ㅜ) 로 인해 저금할맛이 안난다는 분들도 계십니다. 인플레이션을 못 따라간다는 말이죠. 서민은 어떻게 먹고 살라고..
약간의 리스크가 있지만 금리이상의 수익률 보다는 더 큰 수익을 볼 수 있고 리스크에 대비한 최소한의 안전장치가 있는 변액이란 녀석은 정말 손이가는 녀석이라고 할 수 있어요.
자금이 필요할때 유동적으로 입출금이 가능한것 또한 매력적이라고 할 수 있습니다.
재태크에 필수적 요소
한곳에 뭍어두고 장기간을 투자하는 유형분들에게는 꼭 맞는 상품이기도 한데 비단 그런 분들 뿐만이 아니라 조금 젊은 나이에 미래 목돈마련을 목표로 가져간다면 아주 와방 좋지 않을까 싶네요. 이제 한발 재테크족에 발을 떼어놓은 분들이라면 필수적으로 꼭 하나 가지고 있기를 권해드립니다.
혹시 견적이나 보험료등의 내용이 궁금하신 분들은 상담만으로도 많은 도움이 되지 않을까 싶습니다.
변액보험의 특징은 10년 이상 유지시에 발생하는 수익에 대해서 비과세가 적용된다는 것을 알아두시기 바랍니다.
고로 장기투자에 적합한 녀석이라고 할 수 있습니다.
목돈마련을 계획하시는 분이라면 꼭 드리고 싶은 말이 있습니다.
저도 아직 진행중이지만 절대 조급해 하지 마시라는 말이예요. 긴 안목을 가지고 지금보다 조금더 나이를 먹었을 경우, 혹은 특정한 계획의 실행까지 차분하게 해 나가는것이 중요한 것 같습니다.
다음 포스트에서는 요것보다 조금 심도있게 들어가 보겠습니다. (각오는 되있음돠!!)
긴글 읽어 주셔서 감사합니다. 열심히 공부하는 당신은 재테크의 달인!!! 참 잘했어요~
도움이 되셨다면 다른분들과 이글을 공유할 수 있습니다. Fin.
