도데체 얼마나 모아야 늙었을때 제대로 쓸수 있을까?
재테크의 한 부분으로 생각할 수 있는 자신의 노후설계는 직장생활을 어느정도 하면서 생각하게 되는 자연스러운 걱정이 될 수 있습니다.
노후자금를 미리 설계하는 분들 중에서 가장 기본이 되는 노후자금의 적정금액 산정하는 법을 모르시는 분들이 의외로 많이 있는것 같아 간단하게 이야기 해 볼까 해요.
적당한 노후자금을 계산하기 전에 늙었을때 나는 어떻게 살것인가? 라는 질문에 대한 답을 생각해 봐야 할 것 입니다. ' 왜, 돈을 모으려고 하는거지?? ' 라는 것이죠.
1. 풍족한 노후를 살기 위해서.
2. 여유있는 노후를 보내기위해서.
3. 최소한의 삶을 살기위한 목표.
늙었을때 쓸 돈을 왜 모으려고 하나요? 위의 세가지는 이런 질문에 대한 중요한 요소입니다.
사람마다 생각이 다르고 살아가는 환경이 다르기 때문에 생활 수준이나 습관, 소비 수준을 생각한다면 절대적인 수치를 정하는 것은 어쩌면 불가능 할 지 모릅니다. 그렇기 때문에 각자의 판단이 무척 중요한 결정적인 역할이 될 수 있겠지요.
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한달 150만원 X 12 개월 X 30 년 = 5억 4천만원 |
기본적으로 적게 잡아 한달에 150만원으로 살아야 한다는 가정하게 단순하게 계산만 해 보아도 5억 4천만원이라는 금액의 노후 자금이 준비가 되어야 한다는 계산이 나오게 되죠.
적은금액이라구요?
요런 계산법의 금액에는 치명적인 허점이 있습니다. 바로 인플레이션, 물가상승률을 반영하지 못하고 있다는 것입니다. 평균적인 물가상승률 3%를 가정하여 계산한다면 얼마가 될까요??
■ 가장 현명한 노후자금마련 금융상품 선택 4가지 노하우
사람마다 계획하고 따져보고 있는 것이 있으므로 100% 이대로 하면 된다는 말은 어쩌면 오류일 수 있겠지만 가장 선택에 효과적인 금융상품 선택의 방법이라고 할 수 있습니다.
참고해 보세요.
PART 1. 얼마나 운용이 되는가?
- 장시간 운용되는 상품이 좋습니다. (시간에 투자) 1년이나 2~3년 주기로 한번씩 갈아타야 하는 상품은 별로 좋지 않다고 해요. 만기관리와 재투자의 리스크를 피할 자신이 있으신가요?
은퇴자금의 목적은 자산운용 10년 이상 장기간 묶어두는 상품에 투자하는것이 바람직 하다고 해요.
PART 2. 물가상승률을 고려! 기대수익을 낼 수 있는 상품에 투자 하자.
- 원급 보장의 저축성 상품보다는 위험이 조금있더라도 주식형펀드와 같은 자산에 투자해야 합니다.
10년 이상 장기 투자를 할 경우 위험의 분산과 손실이 발생하더라도 만회할 수 있는 충분한 시간을 위해서는 20대에서 30대에게는 더욱 필요합니다.
투자성 상품은 물가를 반영할 수 있고 장기간 투자하면 가장중요한 '복리효과' 또한 얻을 수 있습니다.
PART 3. 연금지급형 상품을 선택하자!
- 만약 은퇴기간중 고정된 소득이 없다면?
연금상품이 중요한 이유는 이것입니다. 매월 고정적으로 생활비를 받아 사용할 수 있는 연금상품이 제격입니다.
자산은 전문가에게 맡기고 매월 꼬박 꼬박 나오는 연금으로 은퇴생활을 즐기는것이 현명한 방법입니다.
PART 4. 세금과 수수료가 적은 금융상품 선택! 절세의 중요성
- 절세를 생각해 세금이나 수수료가 적은 금융상품을 선택해서 투자하는 것이 유리, 많은 분들이 알고 있는 적립식 펀드나 변액보험 같은 상품이 인기가 있습니다. 하지만 각각의 장단점이 분명히 있기때문에 그 차이점을 잘 알고 자신의 투자 기간과 목적에 맞는 상품을 선택하는 것이 현명하겠죠.
자신의 노후를 걱정하고 은퇴를 준비하는 사람들은 10% 정도 밖에 되지 않는다고 합니다.
먹고 사는데 그런것에 신경쓸 시간이 어디있느냐고 말하는 사람들도 있고 대부분의 사람들은 무엇을 어떻게 해야 하는지를 몰라서 그런 경우입니다. 적은 나이일 수록 미리 미리 세워야 하는 플랜이 바로 노후설계이고 재테크의 기초라고 할 수 있습니다.
■ 복리를 원한다면 지금부터라도 준비해라!
아인슈타인이 이야기한 '복리야 말로 20세기 가장 위대한 발견이다.' 라는 말은 지금 우리에게 적은 금액으로 시간이라는 힘을 빌려 엄청난 마법을 부릴 수 있다는 말 이겠지요.
빠르면 빠를 수록 좋다는 말이 바로 여기서 나오게 되는 이유라고 할 수 있습니다.
■ 무엇을 어떻게 할지 모를때는 전문가의 도움을 최대한 활용하라!
재테크에 해박한 지식이 있는 사람이 있는 반면 그렇지 못한 사람이 있습니다.
개인으로써 많은 전문성을 요구하는 다양한 정보를 얻지 못한다면 전문가의 도움을 최대한 활용하는게 좋습니다.
노후, 은퇴설계나 자신의 재무현황을 꼼꼼히 따져 재 설계하고 포토폴리오를 제공받을 수 있는곳은 많이 있습니다.
참고 사이트
※ 재테크 School (ftschool.co.kr) - 은퇴자금, 노후설계, 무료재무설계 및 포트폴리오 전과정을 무료로 제공받을 수 있다. |
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재테크라는 것은 파고들면 파고들 수록 무척 많은 부분에 걸쳐 알아야 될 것이 많이 있습니다.
비단 돈은 모으는 것 뿐만이 아닌 어떻게 지혜롭게 사용하고 소비하느냐..라는 부분도 포함 된다는 이야기죠.
너무 이른것 아니냐? 라고 이야기 하는 분들은 '장기성' 이라는 안목을 키워 보아야 할것입니다.
노후자금 마련을 위해 안정성도 중요하겠지만 복리로 올라가는 물가 상승률을 이겨낼 수 있을 정도의 기대 수익을 확보하는 것과 장기적 운용을 하는것이 중요할 것 입니다.
다음 포스트에서는 " 어떻게 하면 돈을 모을 수 있을까? " 에 대해 다뤄 보도록 하겠습니다.
