연금보험 [연간 400만원 소득공제 & 복리이자 상품] 알기!

연간 400만원 소득공제에 복리이자까지 더해지는 연금보험 상품

 

연금보험은 아무리 이야기를 하더라도 부족함이 없는 한 부분일 수 있습니다.

현대사회는 평균수명이 증가하고 노령화가 늘어남에 따라 노후가 불안할 수 있고, 나중에 좀더 나은 노후를 보내기 위해서라도 연금보험을 준비하는 분들이 무척 많이 있습니다.

 

이번 포스트에서는 재테크와 함게 노후대비가 동시에 가능한 방법에 대해 잠깐 이야기 하려고 해요.

그동안 이러한 노후대비에 대한 포스트 글을 몇개 올리기도 했었는데요, 아래 내용을 참고해 보시면 됩니다.

 

▪  연령대별 연금보험 추천, 연금보험 최적화 아시나요?    http://yu-me.tistory.com/97

 

흔히들 말하는 경제전문가들 같은 경우도 노후대비 1순위로 꼽는 것이 바로 연금보험상품이라고 합니다.

보통 일반보험, 연금저축보험, 변액연금보험 등 여러가지고 나눠지는 상품인데 여기서 자신에게 가장 적합하고, 투자 성향에 맞는 상품을 선택해 가입할 수 있으므로 노후준비가 가능한 것이죠.

 

그러면 그러한 종류중에서 가장 많은 일반 직장인들이 선호하는 연금저축 보험에 대해 간단하게 알아볼께요.

아무래도 소득공제가 걸리다 보니 직장인들이 선호하는것은 연금저축이 되는것 같네요.

 

 

가장 큰 차이는 소득공제와 비과세 혜택

 

연금은 소득공제에 따라서 크게 두가지로 나눠지는데 매달 납입하는 금액에 대해 소득공제 혜택을 주는 상품과 별도의 소득공제 혜택이 없는 세제비적격 연금이 있습니다.

 

매달 납입에 대해 소득공제를 주는것이 세제격격 연금인데 예를들어 연금저축 상품 같은 경우는 연간 400만원을 한도로 소득공제의 혜택을 받을 수 있습니다.

변액연금보험의 경우 별도의 소득공제혜택이 없고 10년이상 장기 유지할 경우 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있다는 것이 특징입니다.  하나씩 알아볼까요?

 

■  변액연금보험은 만기가 됐거나 중도에 해지할 경우 발생한 수익에 대해서 이자 소득세를 내야 하지만 위에서 이야기 한것처럼 10년이상 장기 유지할 경우에는 보험차익에 대한 이자 소득세를 면제해 주는 상품입니다.

 

■  연금 저축 같은 경우는 소득공제는 매년 연말정산때 납입금액만큼을 소득에서 제외한 다음 소득세를 계산하는 것인데 대신 소득공제금액만큼 나중에 연금을 받을 때 연금 소득세를 내야 하는 것이죠.

 

  직장인들이 선호하는 연금저축의 메리트는 무엇일까?

 

가장 큰 특징은 투자에서 얻은 이익은 세금을 떼지 않기 때문에 복리효과가 커진다는 것이 장점입니다.

우리나라는 누진세율을 적용하기 때문에 직장인이 소득세율 구간이 높으면 소득세를 내지 않고 은퇴후 별다른 소득이 없을때 연금 소득세로 납부하면 절세효과까지 누릴 수 있다는 것이 메리트라고 할 수 있습니다.

 

 

연금저축보험의 최대 혜택은 소득공제 연간 400만원

 

근로소득자에게 소득공제의 혜택을 주는 상품으로 공시이율을 따르는 금리연동형 상품이라고 할 수 있어요.

변액연금보험처럼 손해를 입을 확률이 없기 때문에 복리이자가 가능하고 적금 같은 은행 상품들보다는 보다 높은 수익을 얻을 수 있는 것이 가능합니다.

 

연금저축보험이 은행권의 연금저축보다 메리트가 있는 이유는 유배당 상품으로 납입보험료의 5%정도를 배당 받을 수 있고, 사업비가 훨씬 적게 책정이 되므로 5% 복리상품이라고 해도 실수령액은 은행권보다 훨씬 많은 것이죠.

 

연금저축보험이 필요한 연령층?

 

개인적인 이야기지만 통상 리스크의 최소화를 추구하는 안정성 위주의 투자자나 공격성 투자를 줄여야 하는 장년층 에게도 연금저축보험은 알맞은 상품이라고 할 수 있습니다.

 

직장인이라면 제일먼저 생각해야 할 것이 노후대비라고 생각하는데 안정적인 연금 준비가 가능하며 혜택까지 챙겨갈 수 있는 상품이라고 생각하네요.

매달 일정한 소득(수입) 이 있는 분이라면 소득공제혜택과 복리이자 지급, 후에 비과세 상품으로 전환이 되기 때문에 장기 가입시에는 엄청난 효과 볼 수 있습니다.

 

직장인 연금보험에 대한 좀더 자세한 내용이나 좀더 알아보시기 위해 가입을 망설이시는 분들은 아래 연금정보넷홈페이지를 활용해 보시고 간단한 상담이나 무료 포트폴리오를 참고하시면 도움이 될것 같습니다.

연금정보넷은 연금보험, 노후설계에 대한 자세한 내용과 함께 1:1 맞춤 연금보험의 설계가 가능합니다.

 

연금정보넷 홈페이지 - 다양한 정보화 무료 상담 / 포트폴리오 제공

 

간단하게 직장인이라면 꼭 나를 위해 가지고 있어야 할 연금저축보험에 대해 알아 보았습니다.

서두가 약간 없는 것 같지만 제일 중요한건 미래의 '나' 를 위해 어떤것을 준비하느냐.. 가 아닌가 생각해요.

자신을 위해 미리 준비해 두는것, 현명하다는 생각입니다.  FIN.